ΔΙΑΧΕΊΡΙΣΗ ΧΡΈΟΥΣ
Εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers): πώς διαπραγματευόμαστε σωστά
· 8 λεπτά ανάγνωσης · Γεώργιος Φ. Διονυσίου
Μεγάλο μέρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα έχει μεταβιβαστεί σε επενδυτικά σχήματα και διαχειρίζεται από αδειοδοτημένες εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Για τον δανειολήπτη αυτό δεν σημαίνει ότι χάνει δικαιώματα — σημαίνει ότι αλλάζει ο συνομιλητής και η λογική της διαπραγμάτευσης.
Τι αλλάζει και τι δεν αλλάζει
Δεν αλλάζει η νομική φύση της οφειλής: οι όροι της αρχικής σύμβασης, οι εξασφαλίσεις και οι τυχόν παραγραφές παραμένουν. Αλλάζει όμως ο ορίζοντας του πιστωτή. Ένα fund που απέκτησε το χαρτοφυλάκιο σε τιμή χαμηλότερη της ονομαστικής αξίας έχει συχνά μεγαλύτερο περιθώριο για διαγραφή μέρους της οφειλής, εφόσον εξασφαλίσει άμεση και βέβαιη είσπραξη.
Τι ζητάμε πάντα πριν συζητήσουμε ποσό
- Έγγραφη νομιμοποίηση: ποιος είναι ο δικαιούχος, πότε έγινε η μεταβίβαση και με ποια καταχώριση.
- Αναλυτική κατάσταση οφειλής με διαχωρισμό κεφαλαίου, τόκων, τόκων υπερημερίας και εξόδων.
- Αντίγραφο της αρχικής σύμβασης και όλων των πρόσθετων πράξεων.
- Κατάσταση εξασφαλίσεων και εγγυητών.
- Έγγραφη διατύπωση κάθε πρότασης ρύθμισης — ποτέ μόνο τηλεφωνικά.
Πού κερδίζεται η διαπραγμάτευση
Κερδίζεται στην τεκμηρίωση. Ένας φάκελος που δείχνει με αριθμούς τι μπορεί ρεαλιστικά να πληρώσει ο οφειλέτης, και τι θα εισέπραττε ο πιστωτής αν προχωρούσε σε αναγκαστική εκτέλεση, μετακινεί τη συζήτηση από το «θέλω» στο «συμφέρει».
Κερδίζεται επίσης στον χρόνο: μια πρόταση που κατατίθεται πριν την έναρξη εκτέλεσης έχει σαφώς καλύτερους όρους από την ίδια πρόταση τρεις μέρες πριν τον πλειστηριασμό.
Κώδικας Δεοντολογίας και όρια οχλήσεων
Ο Κώδικας Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος και το θεσμικό πλαίσιο για την ενημέρωση οφειλετών θέτουν όρια στη συχνότητα και τον τρόπο επικοινωνίας. Καταχρηστικές ή παραπλανητικές πρακτικές μπορούν να καταγγελθούν στις αρμόδιες αρχές. Η γνώση αυτών των ορίων αλλάζει τον τόνο της συζήτησης υπέρ σας.
Πηγές & νομοθεσία
Προσοχή — το παρόν άρθρο έχει αποκλειστικά ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί, ούτε μπορεί να αντικαταστήσει, εξατομικευμένη νομική, οικονομική ή φοροτεχνική συμβουλή. Η νομοθεσία, οι υπουργικές αποφάσεις, τα ποσά και τα κριτήρια που αναφέρονται ενδέχεται να έχουν τροποποιηθεί ή να καταργηθεί μετά την ημερομηνία δημοσίευσης· κάθε πληροφορία πρέπει να επαληθεύεται έναντι των ισχυόντων διατάξεων (ΦΕΚ, gov.gr) τη στιγμή που λαμβάνετε απόφαση. Η εξέλιξη κάθε υπόθεσης εξαρτάται από τα συγκεκριμένα πραγματικά και νομικά της στοιχεία, τον ταμείο ή τον φορέα που εμπλέκεται και τις εκάστοτε ισχύουσες διατάξεις. Πριν αποφασίσετε ή ενεργήσετε με βάση οποιοδήποτε σημείο του κειμένου, ζητήστε προσωπική αξιολόγηση από εξειδικευμένο επαγγελματία που θα εξετάσει τη δική σας περίπτωση.