ΔΙΑΧΕΊΡΙΣΗ ΧΡΈΟΥΣ
Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: πού βρίσκονται σήμερα οι δανειολήπτες
· 5 λεπτά ανάγνωσης · Γεώργιος Φ. Διονυσίου
Τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο παραμένουν από τις πιο σύνθετες κατηγορίες οφειλών στην Ελλάδα. Η ισοτιμία, ο τρόπος εκτοκισμού και —κυρίως— η διατύπωση των όρων της αρχικής σύμβασης καθορίζουν τι μπορεί ρεαλιστικά να διεκδικήσει ο δανειολήπτης.
Τι κρίνει την υπόθεση
Το κεντρικό νομικό ζήτημα είναι η διαφάνεια του συναλλαγματικού όρου: αν ο δανειολήπτης ενημερώθηκε με σαφή και κατανοητό τρόπο για τον συναλλαγματικό κίνδυνο που αναλάμβανε. Το ζήτημα έχει απασχολήσει επανειλημμένα τα ελληνικά δικαστήρια και το Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης, με βάση την οδηγία 93/13/ΕΟΚ και τον ν. 2251/1994.
Η νομολογία δεν είναι ενιαία και κρίνει κατά περίπτωση, με βάση το συγκεκριμένο κείμενο της σύμβασης και το τι αποδεικνύεται για την προσυμβατική ενημέρωση. Επομένως, καμία υπόθεση δεν πρέπει να αντιμετωπίζεται με «τυποποιημένη» πρόβλεψη έκβασης.
Οι ρεαλιστικές επιλογές
- Διμερής διαπραγμάτευση με την τράπεζα ή τον servicer, με τεκμηριωμένη πρόταση.
- Μετατροπή του υπολοίπου σε ευρώ, με προσεκτικό υπολογισμό του κόστους μετατροπής.
- Ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό, όταν συντρέχουν οι προϋποθέσεις.
- Διαμεσολάβηση, ιδίως όταν υπάρχει διάθεση συμφωνίας και από τις δύο πλευρές.
- Δικαστική οδός, όταν ο έλεγχος της σύμβασης αναδεικνύει ισχυρά επιχειρήματα.
Το πρώτο βήμα
Πριν από οποιαδήποτε απόφαση, γίνεται πλήρης οικονομικός και συμβατικός έλεγχος: αρχική σύμβαση και πρόσθετες πράξεις, αναλυτική κίνηση λογαριασμού, υπολογισμός της επίδρασης της ισοτιμίας και του εκτοκισμού. Από εκεί προκύπτει τι διακυβεύεται, τι κοστίζει κάθε επιλογή και σε πόσο χρόνο.
Πηγές & νομοθεσία
Προσοχή — το παρόν άρθρο έχει αποκλειστικά ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί, ούτε μπορεί να αντικαταστήσει, εξατομικευμένη νομική, οικονομική ή φοροτεχνική συμβουλή. Η νομοθεσία, οι υπουργικές αποφάσεις, τα ποσά και τα κριτήρια που αναφέρονται ενδέχεται να έχουν τροποποιηθεί ή να καταργηθεί μετά την ημερομηνία δημοσίευσης· κάθε πληροφορία πρέπει να επαληθεύεται έναντι των ισχυόντων διατάξεων (ΦΕΚ, gov.gr) τη στιγμή που λαμβάνετε απόφαση. Η εξέλιξη κάθε υπόθεσης εξαρτάται από τα συγκεκριμένα πραγματικά και νομικά της στοιχεία, τον ταμείο ή τον φορέα που εμπλέκεται και τις εκάστοτε ισχύουσες διατάξεις. Πριν αποφασίσετε ή ενεργήσετε με βάση οποιοδήποτε σημείο του κειμένου, ζητήστε προσωπική αξιολόγηση από εξειδικευμένο επαγγελματία που θα εξετάσει τη δική σας περίπτωση.