Ταμειακή ροή σε πίεση: 8 κινήσεις πριν φτάσετε σε ληξιπρόθεσμα

Πρώτα η εικόνα, μετά οι αποφάσεις

Χωρίς εβδομαδιαία πρόβλεψη ταμειακών ροών 13 εβδομάδων, κάθε απόφαση είναι εικασία. Το εργαλείο είναι απλό: αναμενόμενες εισπράξεις, βεβαιωμένες πληρωμές, υπόλοιπο ταμείου ανά εβδομάδα. Μόλις το δείτε, ξέρετε ποια εβδομάδα «σπάει» και έχετε χρόνο να αντιδράσετε.

Οι 8 κινήσεις

• Κατηγοριοποίηση πελατών κατά καθυστέρηση και συστηματική διαδικασία εισπράξεων — όχι ευκαιριακά τηλεφωνήματα.
• Επαναδιαπραγμάτευση πιστωτικής πολιτικής: προκαταβολές, τμηματικές τιμολογήσεις, εκπτώσεις για άμεση εξόφληση.
• Ευθυγράμμιση ημερών πληρωμής προμηθευτών με τις ημέρες είσπραξης από πελάτες.
• Έλεγχος αποθεμάτων: κεφάλαιο που κάθεται στο ράφι είναι κεφάλαιο που λείπει από το ταμείο.
• Ανάλυση κερδοφορίας ανά προϊόν/υπηρεσία και πελάτη — συχνά το 20% των πελατών παράγει ζημία.
• Έλεγχος τραπεζικών χρεώσεων και όρων δανείων· λάθη στον εκτοκισμό ή ακριβό κεφάλαιο κίνησης διορθώνονται.
• Ρύθμιση φορολογικών και ασφαλιστικών οφειλών πριν γίνουν ληξιπρόθεσμες με προσαυξήσεις και μέτρα αναγκαστικής είσπραξης.
• Έγκαιρη επικοινωνία με τράπεζες και προμηθευτές: η πρόταση που έρχεται πριν την καθυστέρηση αντιμετωπίζεται εντελώς διαφορετικά.

Πότε το θέμα δεν είναι πια ταμειακό

Όταν οι οφειλές είναι ήδη ληξιπρόθεσμες προς τράπεζες, εφορία ή ασφαλιστικά ταμεία, το ζήτημα περνά από τη διαχείριση ρευστότητας στη διαχείριση χρέους. Εκεί εξετάζονται εργαλεία όπως ο εξωδικαστικός μηχανισμός του ν. 4738/2020, η διμερής διαπραγμάτευση ή η διαμεσολάβηση — πάντα με βάση τεκμηριωμένα οικονομικά στοιχεία και ρεαλιστική πρόβλεψη βιωσιμότητας.

Το κρίσιμο είναι ο χρόνος: όσο νωρίτερα γίνει η αποτύπωση, τόσο περισσότερες επιλογές παραμένουν ανοιχτές.